МЕТОДИЧКА ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНК. Деньги кредит банки
 Скачать 1.3 Mb.
| Образовательный портал Как узнать результаты егэ Стихи про летний лагерь 3агадки для детей |
Тема 4: Инфляция и денежные отношения
Инфляция – это кризисное состояние денежной системы, возникшее в середине 18 в. в связи с огромным выпуском в обращение бумажных денег. Термин «инфляция» буквально означает «вздутие» Инфляция – феномен, присущий исключительно бумажно-денежному обращению, означающий переполнение сферы обращения избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесценение и – как результат – повышение цен на товары и услуги, падение покупательной способности денег. Первопричина инфляции – это диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой и потребностями хозяйства в деньгах, кредитной экспансией и др. Причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обуславливаются экономическими и политическими отношениями в стране. Различают внутренние и внешние факторы (причины) инфляции. Среди внутренних факторов можно выделить неденежные и денежные - монетарные. Неденежные:
Денежные:
Внешними факторами инфляции являются мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты. Все факторы (причины) инфляции можно подразделить также на три группы:
Все эти группы факторов взаимосвязаны, и каждая по-своему может вести к росту или падению спроса и предложения, нарушая их баланс. Знание источников инфляции важно для выработки конкретных мер борьбы с нею. Формы проявления инфляции:
К причинам инфляции можно отнести:
Принято различать несколько видов и типов инфляции. Так, по форме проявления инфляцию подразделяют на открытую и закрытую. Открытая инфляция проявляется в условиях, когда цены не регулируются «сверху», а формируются под влиянием рыночных факторов. Открытую инфляцию характеризует постоянное повышение цен. Открытая инфляция в отличие от скрытой легче поддается «лечению», поскольку обычно можно установить ее причины. Подавленная (скрытая) инфляция отличается тем, что она возникает в условиях жесткого регулирования цен и доходов. Подавленная инфляция проявляется не в росте цен, а в обострении товарного дефицита. По способам возникновения выделяют следующие виды инфляции: Административная – инфляция, порождаемая «административно» управляемыми ценами, тарифами. Инфляция издержек - инфляция, проявляющаяся в росте цен на факторы производства (затраты на сырье, заработную плату, комплектующие и т. д.). Инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что ведет к росту цен. Главной особенностью инфляции спроса является большое количество денег при малом количестве товара. Инфляция предложения – проявляется в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов. Импортируемая инфляция – вызвана воздействием внешних факторов – изменением импортных цен, чрезмерным притоком в страну иностранной валюты. Кредитная инфляция – инфляция, вызванная кредитной экспансией. Социальная инфляция – рост цен под влиянием роста издержек, что может быть вызвано новыми общественными требованиями к качеству продукции В зависимости от темпов (степени) развития различают следующие виды инфляции: Ползучая инфляция – инфляция, выражающаяся в постепенном длительном росте цен, когда среднегодовое повышение цен не превышает 3 – 5 - 10 %. Подобный темп инфляции характерен для многих стран Запада, она неизбежна и рассматривается как фактор экономического роста. Галопирующая инфляция – в отличие от ползучей инфляции становится трудно управляемой. Она выражается в виде скачкообразного роста цен, когда среднегодовой темп прироста цен составляет от 10 до 50 %. Подобный вид инфляции характерен для стран с переходной экономикой. Наиболее опасный, в известной степени разрушительный тип инфляции называют гиперинфляцией. Среднегодовой темп роста цен превышает 100 %, иногда выражается четырехзначными цифрами. Опасность гиперинфляции состоит в том, что она выходит из-под контроля, становится неуправляемой. Гиперинфляция может возникать как следствие продолжительных войн, серьезных социально-политических потрясений. В зависимости от продолжительности различают хроническую инфляцию и стагфляцию, когда инфляция сопровождается падением производства. По степени сбалансированности роста ценвыделяют два типа инфляции: сбалансированную и несбалансированную. При сбалансированной инфляции цены различных товарных групп относительно друг друга остаются неизменными, а при несбалансированной – цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в разных пропорциях. Существует ожидаемая и неожидаемая инфляция. Ожидаемая – предсказывается и прогнозируется заранее. Неожидаемая (непредвиденная) – характеризуется внезапным скачком цен, негативно влияющим на денежное обращение. Комбинация сбалансированной и ожидаемой инфляции не наносит особого вреда экономике, а несбалансированная и неожидаемая особо вредна экономике, чревата большими издержками адаптационного плана.
В целом последствия инфляции носят негативный характер. Они сказываются на развитии хозяйственного процесса, на соци альных условиях, различных сторонах общественной жизни. Под влиянием инфляции экономическая ситуация в стране ухудшается следующим образом:
Инфляция имеет и социальные последствия, она ведет к перераспределению национального дохода, является как бы сверхналогом на население, что обуславливает отставание темпов роста номинальных доходов, а также реальной заработной платы резко возрастающих цен на товары и услуги. В связи с этим, главная цель в борьбе с инфляцией – сделать инфляцию управляемой и ослабить ее негативные социально-экономические последствия. Для этого правительство должно осуществлять непрерывный мониторинг финансово-экономической ситуации в стране. Мониторинг – это непрерывное наблюдение за экономическими объектами и анализ их деятельности. Возможны два подхода к управлению экономическим механизмом в условиях инфляции: поиск адаптационной политики - приспособлении к инфляции и попытка ликвидировать инфляцию антиинфляционными мерами. Адаптационная политика – построена на том, что все субъекты рыночной экономики в своих действиях учитывают инфляцию – прежде всего через учет потерь от снижения покупательной способности денег. Наиболее распространена индексация ставки процента – это увеличение ставки процента на величину инфляционной премии. Другой метод – компенсация инфляции – индексация первоначальной суммы инвестиций, которая периодически корректируется согласно движению определенного, заранее оговоренного индекса. К антиинфляционным мерам относят: денежные реформы и антиинфляционную политику. Денежная реформа – полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Она осуществляется методами нуллификации, реставрации, девальвации и деноминации. Нуллификация проводится путем аннулирования старой, обесценившейся и введением новой национальной валюты. Реставрацияпредполагает восстановление прежнего золотого содержания валюты и повышение её золотого курса. Девальвация – распространенный метод денежных реформ после второй мировой войны. Она означает снижение золотого содержания единицы национальной валюты или снижение её официального курса по отношению к доллару США. В 1971г. произошла девальвация доллара на 7,89 %. В феврале 1973 г. доллар был вторично девальвирован на 10 %. После введения плавающих валютных курсов и отмены официального золотого содержания национальных валют в рамках системы международного валютного фонда девальвация проводится лишь в группировках с регулируемыми валютными курсами, например в Европейской валютной зоне, на базе которой была создана Европейская валютная система. Деноминация – уменьшение номинала денежной массы в обращении путём обмена денежных знаков на новые в пропорциях их обесценения (или метод зачеркивания нолей - укрупнения масштаба цен). В России в 1922 – 1923гг. путём двух деноминаций стоимость денежной массы в обращении уменьшилась в один миллион раз, а в 1998г. – в 1000 раз. По методам проведения эти денежные реформы делятся на три типа:
Антиинфляционная политика – это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В зависимости от причин последней обозначились два направления – дефляционная политика и политика доходов. Дефляционная политикавключает методы ограничения денежного спроса путём снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиление налогового пресса, ограничения денежной массы. Но она не способствует экономическому росту, а снижает темпы производства и приводит к экономическому кризису. Политика доходовпредполагает контроль или полное замораживание цен и заработной платы либо установление жестких пределов их роста. Выбор политики и антиинфляционных мер зависит от приоритетов, устанавливаемых правительством. Если ставится целью стимулирование роста производства, то предпочтение должно отдаваться политике доходов. Если надо сдержать экономический рост, то проводится дефляционная политика. Когда ставится задача снизить инфляцию любой ценой, используются комбинированные методы из политики доходов и дефляционной политики.
Российский тип инфляции отличается от всех других известных типов, что предопределяется условиями её развития при переходе от плановой экономики к рыночной. Особенности инфляции в России тесно связаны со сложившимся в течение многих лет в стране положением. В конце 20-х гг. 20в. в экономике нашей страны произошел отход от разрушенных рыночных структур. В бывшем СССР сложились диспропорции в экономике: с одной стороны шел бурный рост тяжелой промышленности, производящей средства производства, а с другой – наблюдался крайне замедленный рост отраслей, производящих предметы потребления (сельское хозяйство, пищевая, легкая и др. отрасли промышленности). Около половины национального дохода бывшего СССР шло на накопление. Доля фонда потребления во внутреннем валовом продукте составляла не более 25-30% против 60-65% в развитых странах. Доля заработной платы составляла 1/3 национального дохода против 2/3 в развитых капиталистических странах. Инфляция как превышение денежного спроса над предложением товаров и услуг давно появилась в экономике России в виде возникновения дефицита по определенным товарным группам и постоянного роста розничных цен. В условиях административно-командной системы она носила подавленный характер. С апреля 1991г. инфляция стала набирать темпы. С января 1992г. почти полностью был отменен контроль над ценами, инфляция стала галопирующей, а цены отдельных товаров подверглись гиперинфляции. В стране проводилась индексация доходов населения, но с большими опозданиями. Финансовый кризис 1998г. привел к новому витку инфляции, которая была вызвана девальвацией рубля. Это привело к подорожанию импортных товаров. К главным неденежным факторам инфляции в России можно отнести:
Основными денежными факторами инфляции в России являются:
В качестве причин, вызывающих современную инфляцию можно привести:
В связи со специфическими особенностями инфляционного процесса в российской экономике необходимы специальные подходы к осуществлению эффективной антиинфляционной политики, к которым можно отнести следующие мероприятия:
Таким образом, первоочередной задачей в борьбе с инфляцией является преодоление экономического спада, эффективная инвестиционная политика, формирование стабильной макроэкономической структуры рынка с целью постепенного выравнивания диспропорций общественного воспроизводства.
В условиях рыночных отношений без укрепления денежной системы добиться устойчивого экономического роста экономики невозможно. Стаби лизация денежного обращения и снижение инфляционных процессов дос тигается за счет проведения центральными банками денежно-кредитной и антиинфляционной политики. Изменение элементов денежной системы связано с денежными реформами. В истории денежного обращения известны следующие виды денежных реформ. 1. Переход от одного денежного товара к другому (от медных денег — к сереб ряным, от серебряных — к золотым, либо от биметаллизма — к монометаллизму, далее — к золотослитковому, золотодевизному стандарту), или от одного типа денежной системы к другому (от металлического обращения — к обращению кре дитных и бумажных денег). 2.Замена неполноценной и обесцененной монеты на полноценную, или неразменных обесценившихся денежных знаков на разменные, либо восстановление размена бумажных денег на золото или серебро. 3.Частичные меры по стабилизации денежной системы (изменение порядка эмиссии, обеспечения банкнот, масштаба цен, золотого содержания или курса валют). 4.Формирование новой денежной системы в связи с созданием новых государств, а также объединением денежных систем нескольких стран. Необходимость проведения денежной реформы в каждой стране обуслов ливается различными причинами, в частности следующими:
3) созданием наднациональных денежных единиц или объединением национальных денежных единиц. Для успешного проведения денежной реформы необходимы определенные политические и экономические предпосылки:
 перейти в каталог файлов | Образовательный портал Как узнать результаты егэ Стихи про летний лагерь 3агадки для детей |