Главная страница

Вых услуг в россии место, проблемы, трансформация сборник трудов XVIII международной научно-практической конференции г. Кострома, 7-9 июня 2017 г в двух томах Том 1 Кострома кгу 2017


НазваниеВых услуг в россии место, проблемы, трансформация сборник трудов XVIII международной научно-практической конференции г. Кострома, 7-9 июня 2017 г в двух томах Том 1 Кострома кгу 2017
Анкорsbornik-_strakhovanie-v-sisteme-finansovykh-uslug_-tom-1.pdf
Дата21.01.2018
Размер2.7 Mb.
Формат файлаpdf
Имя файлаsbornik-_strakhovanie-v-sisteme-finansovykh-uslug_-tom-1.pdf
оригинальный pdf просмотр
ТипДокументы
#35018
страница14 из 35
Каталог
1   ...   10   11   12   13   14   15   16   17   ...   35
T.E. Gvarliani
ROLE AND INFLUENCE OF INSURANCE MARKET
ON SOCIO-ECONOMIC STABILITY OF THE REGION
Annotation: this article considers the current state of the regional insurance market in
the Krasnodar Territory, identifies the problems of its development, determines the conditions
under which this market will develop more successfully.
Keywords: insurance, insurance market, social protection, insurance protection, in-
surance companies, insurance services.
УДК 368
Э.Ю. Галкина, Г.Ю. Носаненко
1
СТРАХОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН г. Нижнекамск Аннотация в статье рассматривается страховая преступность по ОСАГО в РТ, особенности и прогнозы ее, а также меры пресечения. Ключевые слова страховая преступность, Республика Татарстан, автостра-

хование, причины криминализации, прогнозы страховой криминализации. Основной проблемой российской системы страхования является ее незначительная часть в экономике и социальной сфере, что не позволяет, в полной мере, реализовать потенциал страхования как фактора социально- экономической стабильности общества и источника долгосрочных инвестиций в реальный сектор экономики. Зарождение в российской экономике страховых отношений как сферы коммерческой деятельности послужило толчком к появлению новой формы незаконного поведения – страховой преступности. Преступность в страховой сфере – явление, вызванное бурным развитием новых экономических отношений в истории современной России. Деятельность страховщиков призванная повысить стабильность, снизить финансовые риски, стимулировать предпринимательские инициативы и повысить кредитоспособность не может, за счет функционирования незаконных схем, обеспечить накопление достаточного целевого фонда, тем самым нанося ощутимый ущерб, как частным лицам, таки государству в целом. Развитие частного сектора страховых услуги новые технологии за короткий срок сформировали криминальный рынок внедривший подделку полисов, организацию фиктивных дорожно-транспортных происшествий, получение формальных решений судебных органов и многое другое.
© Галкина Э.Ю., Носаненко Г.Ю., 2017

124 Поданным Федеральной службы осуществляющей надзор за рынком страховых услуг 70 % преступлений совершается при страховании транспортных средств и квалифицируется правоохранительными органами пост Мошенничество в страховой сфере. Страховщики отмечают системность угрозы страхового мошенничества, прежде всего, в автостра- ховании, где мошенникам достается 10–15 млрд руб. в год. Однако эта болезнь распространяется и на другие виды в отрасли. Например, в страховании жизни уже начинаются миллионные потери страховщиков от мошенничества. Одной из главных угроз мошенничества является распространение поддельных бланков полисов – в первую очередь, ОСАГО. Количество поддельных БСО ОСАГО на руках у водителей составляет свыше 1 млн штук. Поданным ГИБДД РФ, в 2015 г. на дорогах РФ заезду без полиса
ОСАГО было оштрафовано 1,090 млн человек. Эксперты выделяют два вида мошенничеств с полисами ОСАГО. Это бланки полисов, изготавливаемые не на ФГУП «Гознак». Место их изготовления бывшие страны СНГ (Молдова, Украина, Китай, Польша. Второй вид – настоящие БСО ОСАГО, украденные из страховых компаний. Они в основном утрачены компаниями, ушедшими с рынка (банкроты, либо обманным способом ими завладевают лжеагенты/брокеры. Статистика показывает, что на территории Республики Татарстан ежегодно происходит более 3000 дорожно-транспортных происшествий, в которых погибают более 400 человек и более 6000 человек получают увечья. Материальный ущерб составляет свыше 20 млн руб. В ПФО совершается около 39 101 ДТП, а в России – 184 000 ДТП [1]. В Республике Татарстан страховые премии по ОСАГО составляют более 15 % в общей сумме страховых премий. Эта доля в 2015 г. увеличилась до 21 %. Убыточность составила с 2011 г. дог. более 53 % ив г. выросла до 57 %, хотя убыточность в целом по страхованию составляла за этот же период менее 50 %. Около 2,53 млрд руб. зарабатывают мошенники (15–20 % от страховых выплат. По РФ за 2015 г. мошенники получили около 100 млрд руб. [2]. Особенности мошенничества с подделками бланков в 2016 г
– Активный рост подделок в регионах с высокой убыточностью.
– Рост количества транспортных средств без полисов ОСАГО.
– Введение с 01.08.2016 г. нового бланка полиса розового цвета.
– Борьба с кибермошенничеством по распространению поддельных бланков.
– Рост хищения бланков полисов из страховых компаний (через брокеров, агентов, сотрудников страховых компаний.
– Рост фальсифицированных договоров страхования по иным видам страхования.
Автоюристы начали активно работать на рынке автострахования после июля 2012 г, когда Верховный суд РФ разъяснил, что закон О защите

125 прав потребителей распространяется и на страхование. По закону, страховщик, проигравший в суде, выплачивает потерпевшему не только спорную сумму, но и штраф в размере 50 % этой суммы. Позднее были внесены изменения в закон об ОСАГО, устанавливающие неустойку (пеню) за просрочку страховой выплаты в размере 1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Таким образом, задача автоюристов вытащить страховщика в суд, где уже можно легально на основании решения суда получить соответствующие обогащение. В зависимости от форм и способов своих действий всех автоюристов можно разделить на две группы автоюристы работающие в правовом поле криминальные автоюристы (мошенники, когда способ добычи информации и документов происходит криминальным путем. Мошенники в этой области завышали стоимость ремонтных работ, отчего пострадали 7 страховых компаний республики [3]. Огромная рентабельность этого бизнеса привлекает к нему криминальные структуры. Эта деятельность все более организуется, происходит распределение функций, раздел территорий на сферы влияния, сращивание с коррумпированными представителями ГИБДД и судов. Криминальные автоюристы работают через такие способы
1. Фальсификация договоров цессии и доверенностей.
2. Фальсификация экспертизы.
3. Проведение экспертизы не по Единой методике.
4. Фальсификация ДТП.
5. Фальсификация повреждений.
6. Нарушение порядка досудебной претензии. Направление по почте пустых претензий.
7. Решение судов на выплату по поддельным бланкам полисов.
8. Завышение стоимости услуги экспертизы в суде.
9. Завышение услуг автоюристов.
10. Поддельные исполнительные листы. Таким образом, основными причинами криминализации сферы страхования средств автотранспорта являются а) доступность. Для заключения договора поданному виду страхования не требуется ничего, кроме автомобиля и 10 % от страховой суммы для уплаты страхового взноса. Автомобиль является объектом интереса страхового мошенника, привлекателен по причине мобильности и легкости в реализации б) общая криминализация отечественного автомобильного рынка. Многие страховые мошенники – это выходцы из криминального автобизнеса; в) халатность представителей страховых компаний. По договорам страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств не проводится надлежащая проверка, как самого страхователя, таки страхуемого имущества.

126 Прогнозы наг. Рост поддельных БСО будет продолжаться, пока будут проблемы с убыточными регионами, где имеется дефицит бланков полисов.
2. Продолжится рост количества незастрахованных ТСС вводом обязательных электронных продаж для всех страховщиков ОСАГО возможен рост мошенничества с фальсификациями коэффициентов, влияющих на расчет тарифа.
4. Рост угонов ТС с целью разборки на запчасти. Мы столкнемся с покупкой ворованных запчастей станциями технического ремонта участвующих в натуральной выплате.
5. Ожидается рост мошеннических обращений за выплатами в личном страховании, включая обращения по травмам в ОСАГО. Рост документов сложными диагнозами из лечебных учреждений в связи с введением нового процесса урегулирования претензий по травмам в ОСАГО.
6. Рост фальсифицированных ДТП в связи с повсеместным введением Европротокола, и только внедрение системы контроля Глонасс и GPS сможет остановить этот рост.
7. Рост внутреннего мошенничества в связи с оптимизацией расходов в страховых компаниях. Выход из такой ситуации заключается в том, чтобы а) произошло объединение усилий всех организаций и ведомств, имеющих отношение к страховой преступности. Опыт Татарстана как раз показал, что в 2015 г. было осуждено несколько групп мошенников, реализовавших поддельные полиса ОСАГО (более 167 бланков и еще готовы были к реализации 684); б) дать право самой страховой компании восстановить автомобиль на станциях технического обслуживания за свой счет. в) создать базу данных об авариях, где фиксируются повреждения автомобиля с прикреплением фотографий по всей республике. Предложенные мероприятия позволят снизить мошенничество в страховании. Литература
1. Статистика по ДТП в РТ за 2015 год Электрон. ресурс // Автопортал Татар- стана от 29.01.2016 г. – URL : https://www.autoportal.tatar/news-tatarstan/1218-tatarstan- vkhodit-v-desyat-pervykh-regionov-s-maksimalnym-kolichestvom-dtp.
2. Страхование сегодня : страховой портал Электрон. ресурс. – URL : http:// www.insur-info.ru.
3. Страховое мошенничество в Татарстане. – URL : https://www.business-gazeta.ru.
E. Galkina, G. Nosanenko
INSURANCE FRAUD IN THE REPUBLIC OF TATARSTAN
Annotation: the article examines the insurance crime for CTP in the Republic of Ta-
tarstan, and especially its projections, as well as preventive measures.
Keywords: insurance crime, Republic of Tatarstan, auto, causes criminalization pro-
jections insurance criminalization.

127
УДК 33.8
Н.Б. Грищенко
1
ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ РЫНКОВ г. Новосибирск Аннотация развитие региональных рынков характеризуется в настоящее время рядом проблем, объединенных недостаточным вниманием к региональным потребностями особенностям, отрешения которых зависит развитие национального страхового рынка в целом. Ключевые слова регионы, страховые рынки.

Развитие страховых рынков выступает важной задачей обеспечения имущественных интересов населения и организаций в каждом регионе. При оценке региональных страховых рынков основными их показателями выступают соответствие видов страхования региональным потребностям, доступность страховых услуг для потребителей, соответствие размеров страховых тарифов уровню региональных цен, качество продаж, обслуживания и урегулирования убытков для страхователей [1, 2]. Одним из актуальных вопросов в региональном страховании в настоящее время является соответствие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) территориальным требованиям. Доступность такого страхования пока остается крайне ограниченной для населения и организаций в регионах, несмотря на введение Единого агента и электронного канала продаж полисов ОСАГО с Интернет сайтов страховых организаций. На полисы е-
ОСАГО в настоящее время приходится по экспертным оценкам 1–2 % от общего объема продаж [3]. При этом деятельность Единого агента нате- кущий момент предусмотрена дог. Поэтому, несмотря на такие частичные решения, все еще присутствуют проблемы доступности покупки обязательных полисов, что ведет к нарушениями соответствующим штрафам для водителей и сокращению использования страхования в компенсации убытков потерпевшим. Кроме того, страховые тарифы поданному страхованию являются завышенными для страхователей в регионах. Например, регулирование разницы в страховых премиях и выплатах в регионах страны должно учитывать и другие показатели, не только используемый в настоящее время коэффициент территории преимущественного использования (регистрации) транспортного средства. Кроме того, для соблюдения региональной дифференциации целесообразным был бы учет не только уровня распределения вероятности по наступлению страхового случая гражданской ответственности, но и региональной убыточности страховых сумм, платежеспособности населения, стоимости ремонта запчастей. Другим актуальным аспектом выступает высокий уровень страховых выплат по судебным решениям. Если разделить судебные выплаты по основным видам страхования в I квартале 2016 г, поданным ЦБ РФ полу Грищенко Н.Б., 2017

128 чается, что по ОСАГО их доля составляет 25 % (8,7 млрд руб, по автокас- ко – 9 % (2,3 млрд руб) в 2016 г. [4]. Даже с учетом сложностей взаимоотношений с автоюристами, предвзятого, как принято считать, отношения судов к страховщикам показатели отдельных компаний вызывают вопросы о качестве сервиса, выплатной политике, работе их юристов. По судебным решениям следует идти разбирательствам по крупным выплатам или по вреду жизни или здоровью, а вне стандартном порядке. Главная цель
ОСАГО: защита прав потерпевшего, как указано в преамбуле закона, и вменение значительной части страхователей недобросовестности в страховании не является правовым подходом. В настоящее время приняты изменения, устанавливающие приоритет ремонта над денежными выплатами, что также дополнительно будет ограничивать доступность по получению ремонта для жителей регионов, отдаленных территорий [4]. В целом,
ОСАГО выступает лицом российского страхования в регионах, от уровня продаж, урегулирования убытков в этом виде страхования будет зависеть социальное доверие населения к страхованию в целом. Другим видом страхования в рамках регионального контекста является страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. На протяжении нескольких лет законопроект по страхованию жилья граждан от таких ситуаций находится на рассмотрении. В тоже время масштабные убытки бюджету и населению принесли природные явления в Краснодарском крае
(2012 г, на Дальнем Востоке (2013 г. Настоящий год также прогнозируется Министерством чрезвычайных ситуаций РФ с наступлением возможных стихийных ситуаций в отдельных регионах страны. Отсутствие обязательного вида страхования, а также активной маркетинговой политики страховщиков по привлечению клиентов поэтому виду страхования в добровольном порядке, с одной стороны, не оставляет возможности компенсации убытков бюджетами и населением на солидарной основе, ас другой, также характеризует недостаточную социальную ответственность страхового бизнеса. Крайне важным видом страхования для регионов выступает сельскохозяйственное страхование, однако применение нестраховых схем снизило эффективность и доверие к этому виду страхования. В числе ограничивающих причин находятся также завышенные требования к документам на получение госсубсидии, что, в свою очередь, ограничивает доступность господдержки в сфере агрострахования. Сельскохозяйственное страхование будет эффективно и действенно при условии, когда страховые компании, сельхозпроизводители и государство будут действовать в рамках единых правили правильно понимаемых интересов. Для этого необходима стандартизация и повышение прозрачности порядка получения средств государственной поддержки вместо разрозненных региональных правил, упрощение процедуры заключения договора и выплаты страхового возмещения аграриям, введение единых стандартов оценки ущерба при наступлении страхового случая [5].

129 Другим значимым вопросом остается сокращение числа региональных страховых организаций, прежде всего, в силу повышения требований к размеру уставного капитала. Именно региональные страховые организации ближе к потребностям регионов, их страховые услуги более адаптированы по условиям, срокам, суммам страхования и т. д. для местного населения и бизнес сообществ. Такие виды страхования, как страхование от укусов клещей, сельскохозяйственных животных, жилья и другие во многом являются именно региональными, а не коробочными и требуют учета региональных особенностей. Несомненно, рынку нужны надежность в лице крупных, ведущих страховых организаций, но ему также необходимы и небольшие региональные компании. Опыт последних лет показывает, что филиальная сеть крупных страховых компаний неспособна компенсировать возможности региональных страховых компаний в удовлетворении потребностей населения, особенно на удаленных территориях [6]. В настоящее время Россия отстает по уровню распространения страховых компаний в регионах в 42 регионах страны те) отсутствуют региональные страховые компании. В нашей стране одна страховая компания приходится на 523 тыс. чел. (для сравнения, в ЕС одна страховая компания приходится на 132 тыс. чел, в США – на 109 тыс. чел, в Германии – на
149 тыс. чел, Великобритании – на 112 тыс. чел, в Швеции – на 128 тыс. чел. Будет ли понимание и ответственность на государственном уровне за проводимую политику сокращения регионального страхового рынка Одним из перспективных подходов выступает применение пропорционального регулирования на финансовых рынках, в том числе на страховом [6]. Российская Федерация как федеральное государство с разными регионами, их межрегиональными различиями должна применять региональную страховые политику и подходы. Без решения региональных вопросов процесс эффективного национального страхового рынка будет оставаться незавершенным. Литература
1. Грищенко Н.Б. Стратегические аспекты регулирования страхования // Стратегия развития страховой деятельности в РФ первые итоги, проблемы, перспективы : материалы Междунар. науч.-практ. конф. (2–5 июня 2015 г, Ярославль) / ЯрГУ; Рос- госстрах. – Ярославль : ЯрГУ, 2015. – С. 24–27.
2. Грищенко Н.Б., Сергеева Н.В. Региональные аспекты регулирования страхования Страховое дело. – 2010. – № 8. – С. 12–15.
3. 23 января 2017 года Банк России и РСА обозначили условия для возможной отмены Единого агента Электрон. ресурс. – URL : http://armavarkom.ru/categories/ news/articles/156.
4. За страховкой в суд. Страховые компании каждый десятый рубль выплат отдают по решению суда Электрон. ресурс // Ведомости. – URL : http://www.vedomosti. ru/finance/articles/2016/06/14/645183-strahovkoi-sud (дата обращения 13.06.2016).
5. ОНФ призывает правительство упростить процедуры выплаты страхового возмещения аграриям Электрон. ресурс // Агрострахование : Информационно-анали-

130 тический ресурс. – URL : http://agroinsurance.com/ru/rossiya-onf-prizyivaet-pravitelstvo- uprostit-protseduryi-vyiplatyi-strahovogo-vozmeshheniya-agrariyam.
6. Платонова Э.Л. Куда летит страховая отрасль Электрон. ресурс. – URL : http://www.insur-info.ru/interviews/1107.
1   ...   10   11   12   13   14   15   16   17   ...   35

перейти в каталог файлов
связь с админом