Главная страница

Вых услуг в россии место, проблемы, трансформация сборник трудов XVIII международной научно-практической конференции г. Кострома, 7-9 июня 2017 г в двух томах Том 1 Кострома кгу 2017


НазваниеВых услуг в россии место, проблемы, трансформация сборник трудов XVIII международной научно-практической конференции г. Кострома, 7-9 июня 2017 г в двух томах Том 1 Кострома кгу 2017
Анкорsbornik-_strakhovanie-v-sisteme-finansovykh-uslug_-tom-1.pdf
Дата21.01.2018
Размер2.7 Mb.
Формат файлаpdf
Имя файлаsbornik-_strakhovanie-v-sisteme-finansovykh-uslug_-tom-1.pdf
оригинальный pdf просмотр
ТипДокументы
#35018
страница8 из 35
Каталог
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   35
S. Pisanka
THE FEATURES OF REALIZATION OF THE PRINCIPLES
OF SOCIAL INSURANCE IN RUSSIA
Annotation: the features of realization of the principles of social insurance are dis-
closed based on trends of change of the structure of employment and income, the models of
labor relations in accordance with the coverage of social insurance system are described.
Keywords: principles of social insurance, employment, income.
УДК 336
Т.И. Пунанова
1
СТРАХОВАНИЕ КАК СПОСОБ СНИЖЕНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО РИСКА г. Кострома Аннотация в статье рассматривается сущность и особенности предпринимательского риска, а также проблемы его развития в российской экономике. Ключевые слова предпринимательский риск, страхование.

Современная российская экономика отличается высоким уровнем неопределенности, что существенно увеличивает предпринимательские риски. Развитие страхования предпринимательского риска, таким образом, является объективной необходимостью для отечественных предприятий. Одной из наиболее острых на сегодня проблем для предприятий России является необязательность в выполнении договоров контрагентами предпринимателя, что подтверждается данными социологических исследований. Контрагенты достаточно часто не выполняют свои договорные обязательства, в результате чего предприятия несут как прямые реальные потери, таки косвенные потери, связанные с нарушением графика работ, платежей и получением дохода. Бывает, что эти потери настолько существенны, что предприятия неспособны возместить их собственными средствами. Таким образом, риск банкротства угрожает даже экономически здоровым предприятиям, которых подвели контрагенты. Ситуация усугубляется тем, что в России не существует надежного механизма, обеспечивающего выполнение договорных обязательств. Обычное в таких случаях разрешение конфликтов через судебное разбирательство зачастую не прино-
© Пунанова Т.И., 2017

67 сит положительного результата арбитражные суды перегружены, рассмотрение дела можно ожидать несколько месяцев, решение суда может не удовлетворить предприятие. В таких условиях все чаще предприниматели осознают свою потребность в страховании предпринимательского риска. Данный вид страхования, таким образом, является достаточно перспективным сточки зрения востребованности со стороны российских предприятий. Законодательство определяет предпринимательский риск в страховании как риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов ст. 929 ГК РФ) [2]. Договор страхования предпринимательского риска предусматривает возмещение убытков, возникших у предприятия в результате указанного в документе страхового случая. Размер страхового возмещения определяется по согласованию сторон. Предприятие, в свою очередь, выплачивает страховой компании страховую премию в размере, определенном в договоре. Как правило, страховая компания предлагает предпринимателю на выбор ряд страховых случаев, которые могут его заинтересовать и будут в дальнейшем включены в договор. К таким случаям чаще всего относятся неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентом страхователя изменение условий предпринимательской деятельности страхователя по независящим от него причинам, указанных в договоре перерывы в деятельности предприятия ответственность пред- приятия-производителя за выпуск опасной для пользователя и окружающих продукции. Страхование предпринимательского риска имеет определенные особенности. Так, по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Возможности страховать лишено лицо, не являющееся предпринимателем, а юридическое лицо – в той части своей деятельности, которая не относится к предпринимательской (ст. 933 ГК РФ)
[2]. Еще одно отличие данного вида страхования заключается в том, что если по другим видам страхования выплата страховой компанией страхового возмещения может осуществляться на любом этапе действия договора, то при страховании предпринимательских рисков выплата, как правило, производится уже по окончании срока действия договора. Такая особенность сроков выплаты страхового возмещения создает более благоприятные финансовые условия для страховой компании. В настоящее время страхование предпринимательского риска осуществляется рядом российских компаний. По итогам 1 полугодия 2016 г. страхование предпринимательского риска показало положительную динамику взносы составили 4945 млн руб. против 4448 млн руб. за 1 полугодие

68 2015 г. (11,2 % прироста. Первое место и самую большую долю на рынке поэтому критерию за 1 полугодие 2016 г. занимает компания СОГАЗ
(2 031 873 тыс. руб. взносов, второе место – «Альфастрахование» (696 389 тыс. руб. взносов, третье место – ГК Росгосстрах и Капитал (137 380 тыс. руб. взносов, четвертое место – Согласие (131 568 тыс. руб. взносов. Первое место и самую большую долю на рынке по выплатам страхования предпринимательских рисков по итогам 1 полугодия 2016 г. занимает компания СОГАЗ (5 378 811 тыс. руб, второе место – Альянс (100 661 тыс. руб, третье место – «Альфастрахование» (92 407 тыс. руб. Самые высокие темпы прироста взносов показала в этом периоде компания Согласие. Однако данный вид страхования на сегодняшний день является не очень привлекательным для страховых компаний. Это связано, в первую очередь, стем, что слишком велика вероятность наступления страхового случая – неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом предприятия или изменения условий предпринимательской деятельности страхователя по независящим от него обстоятельствам. Очевидно, что огромный риск потерь почти наверняка заставит обратиться к услугам страховой компании прежде всего предпринимателя, неуверенного в своих контрагентах ив выполнении ими договорных обязательств. Поэтому страховые компании с некоторым опасением относятся к тем предпринимателям, которые обращаются к ним за таким видом страховой защиты. Предприятие, на котором профессиональный юрист грамотно составляет необходимые документы, где договоры заключаются с проверенными контрагентами и где в договорах предусмотрены различные способы обеспечения договорных обязательств, как правило, рассчитывает на свои силы. Другой важной причиной сравнительно редкого заключения договоров страхования предпринимательского риска является сложность данного вида страхования. Предприятие обязано предоставить страховой компании заявление с полной информацией о своей предстоящей предпринимательской деятельности, о финансовых результатах, которые предприятие планирует получить в результате этой деятельности, о заключенных договорах. На основании полученных документов страховая компания рассчитывает параметры возможного риска. Таким образом, страховая компания вынуждена проводить большую работу с привлечением специалистов различного профиля, которым необходимо проанализировать ситуацию на конкретном предприятии и подготовить устраивающий обе стороны договор. Задача осложняется тем, что страховщик в своих расчетах должен оценить вероятность неисполнения своих обязательств контрагентами предприятия, о которых не всегда возможно получить полную и достоверную информацию. Еще одной проблемой, возникающей в данном случае, является то, что предприятие, рассчитывая на страховку, может не стремиться к урегулированию отношений со своими контрагентами, тем самым увеличивая вероятность наступления страхового случая. Мотивация предпринимателя существенно снижается и при страховании недополучения прибыли в результате изменения условий хозяйствования, ведь в этом случае уже нет такого стимула, как прежде, для активного поиска возможностей увеличения прибыли. Таким образом, страхование является одним из способов снижения предпринимательского риска, однако, оно не может заменить другие методы управления риском. Предприятие для успешной работы должно применять все имеющиеся в его распоряжении способы уменьшения риска. Страхование же предпринимательского риска может стать одним из заключительных этапов процесса управления рисками в случае, если затраты на страхование сопоставимы со степенью риска и приемлемы для предприятия, ведь оно не устраняет опасность, а лишь частично компенсирует потери. Литература. Личность предпринимателя / Третьяк Г.Е., Гуремина Н.В., Цыпленкова МВ. и др.

М. : Академия естествознания, 2014.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М. : Инфра-М ; Норма, 1996.
3. Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА») Итоги 1 полугодия 2016 года на страховом рынке Электрон. ресурс. – URL : http://raexpert.ru/researches
T.I. Punanova
INSURANCE AS A WAY TO DECREASE OF BUSINESS RISK
Annotation: the article is dedicated to the essence and specific character of the busi-
ness risk and the problems of its development in Russian economy.
Keywords: business risk, insurance.
УДК 368.19
Г.Х. Пыркова ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННЫХ РИСКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Казань, Казанский федеральный университет, Институт управления, экономики и финансов Аннотация в статье реализован подход к выявлению сущности инвестиционного риска и возможности его конкретизации в целях осуществления страховой защиты, что позволит повысить привлекательность инвестиционной деятельности. Ключевые слова страхование, предпринимательские риски, финансовые риски, инвестиционные риски.

Страхование в настоящее время является одним из наиболее часто используемых методов управления риском в РФ, поскольку является важнейшим институтом финансовой защиты предпринимателей, в том числе и инвестиционной деятельности [1].
© Пыркова Г.Х., 2017

70 Первоначально необходимо конкретизировать терминологию. В законодательстве нет определения категории инвестиционный риск. Анализ литературы позволяет выделить два базовых подхода
– с позиции стоимостной оценки – это риск недополучения или неполучения ожидаемых доходов (как минимум) и частичной или полной потери вложенных в инвестиционный проект средств (как максимум
– с позиции сущности инвестиционного риска как объекта управления инвестиционный риск отсутствует как самостоятельное явление и является только производной, проявляющейся при взаимодействии иных видов риска в процессе инвестиционной деятельности. Нам более близка трактовка, где инвестиционный риск представляет собой самостоятельное явление комплексного характера, включающий в себя многоразличных подвидов рисков, таких, как риск ответственности и имущественный риск, которые непосредственно связаны с инвестиционной деятельностью. Страхование как метод управления рисками и как процесс оказания страховой защиты основывается на соответствующей правовой базе, состоящей из общего законодательства, специального отраслевого законодательства, подзаконных нормативных актов. Весь комплекс документов представлен по иерархии, каждый последующий уровень раскрывает и детализирует нормы предыдущего. Основополагающими являются два законодательных акта Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (с послед. изм. и доп) и Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 Об организации страхового дела в РФ (с послед. изм. и доп, далее – Закон о страховании. В Законе о страховании, в гл. 4 ст. 32.9 Виды страхования, перечислены виды деятельности, по которым осуществляется страхование на территории РФ. В этот перечень входят такие виды, как страхование предпринимательских рисков и страхование финансовых рисков. Практика страховых отношений в РФ такова, что отдельные аспекты инвестиционного риска страхуются в рамках именно этих видов страхования. Минимальный размер уставного капитала страховых компаний при проведении страхования предпринимательских и финансовых рисков, на сегодняшний день должен быть не менее 120 млн руб. Очевидно, что принятие на себя рисков инвестиционного проекта страховщиком с минимумом средств практически невозможно. В настоящее время Закон дает определение объекта страхования предпринимательских и финансовых рисков. Для страхования финансовых рисков объектами страхования могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков. В свою очередь, объектами страхования предпринимательских рисков признаются имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами

71 предпринимателями или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов. На основе данных определений можно сделать вывод о том, что, в зависимости от подвида, инвестиционные риски можно страховать в рамках одного из этих видов страхования, это зависит от страховой компании, которая разрабатывает правила страхования. Либо в рамках комбинированного страхования, которое может являться методом управления комплексными видами риска [2]. Неотъемлемой частью реализации страхового продукта является заключение договора на основании соответствующих правил страхования, разрабатываемых страховыми компаниями. В законодательстве не предусмотрено договора для страхования финансового риска, поэтому он страхуется в рамках договора страхования предпринимательских рисков, относящегося к системе договоров имущественного страхования. Следовательно, инвестиционный риск страхуется по договору имущественного страхования. Российская политика импортозамещения в условиях действия западных санкций и падения мировых ценна энергоносители требуют активизации инвестиционной деятельности внутри страны [3]. Однако современные условия функционирования российской экономики сопряжены с повышенным уровнем целого ряда рисков как внутреннего, таки внешнего характеров, системной и несистемной природы. Минимизацию рисков страховой природы должны обеспечить грамотно выстроенные страховые отношения. Требуется идентификация инвестиционного риска, вычленение его спекулятивной составляющей. С этих позиций, считаем необходимым конкретизацию в законодательстве понятия инвестиционный риск как риска, возникающего в процессе инвестиционной деятельности, заключающегося в вероятности потерь активов и ресурсов, вложенных субъектом в инвестиционный проекта также недополучения ожидаемых доходов. Вторым возможным действием на пути развития страхования инвестиционных рисков будет введение в Закон о страховании, ст. 32.9 понятия страхование инвестиционных рисков как вида страховой услуги, на который может быть получена лицензия. В рамках данного вида страхования необходима конкретизация
– вида договора – предполагаем, что это должен быть договор имущественного страхования, хотя при реализации инвестиционного проекта может быть причинен ущерб жизни и здоровью человека, однако компенсация этого ущерба должна будет осуществляться в рамках риска ответственности
– имущественных интересов, защита которых обеспечивается подо- говору страхования инвестиционных рисков – конкретизация этих интересов будет происходить в процессе формирования самого понятия инвестиционного риска на законодательном уровне
– максимально допустимого объема ответственности страховщика и процедуры формирования страховой суммы. Очевидно, что страховая

72 сумма должна складываться из действительной стоимости имущества, непосредственно задействованного в инвестиционном проекте, расчетных величин потенциального дохода от реализации инвестиционного проекта считаем необходимым нормативную проработку допустимых к рассмотрению методик расчета этого дохода, а также предельных сумм возмеще- ний третьим лицам за возможный причиненный ущерб. В заключение хочется отметить, что правовое обеспечение страхования предпринимательских (финансовых) рисков можно признать недостаточным, поскольку законодательство не позволяет однозначно определить сами категории предпринимательский риски финансовый риск, что не дает выстроить систему страховой защиты по этим рискам. Реализация страховой защиты по инвестиционным рискам осуществляется зачастую бессистемно, в рамках одного либо другого вида страхования, что ведет к потере привлекательности страховой защиты как метода управления рисками инвестиционных проектов [4]. Это, в свою очередь, заставляет инвесторов переоценивать существующие риски, что ведет к удорожанию проектов и снижению целесообразности реализации многих из них. Литература
1. Алякина Д.П. Страховой потенциал Республики Татарстан // Страховое дело.
– 2010. – № 12(215). – С. 32–35.
2. Миропольская Н.В., Бажанова Г.Е. Рисковые виды страхования классификация и тенденции развития на страховом рынке России // Стратегия развития страховой деятельности в РФ первые итоги, проблемы, перспективы : сб. материалов XVI Междунар. науч.-практ. конф. / ЯрГУ, РОСГОССТРАХ. – Ярославль, 2015. – С. 110–114.
3. Иванов М.Е. Импортозамещение как эффективный инструмент финансовой стабильности и социально-экономического развития // Казанский экономический вестник С. 97–102.
4. Кайгородова Г.Н., Мустафина А.А. Страхование как инструмент управления рисками предприятий реального сектора экономики // Взаимодействие финансово- кредитных институтов и предприятий реального сектора в реализации инновационной деятельности : монография / под общ. ред. И.Т. Насретдинова, А.А. Аюпова. – М. :
РУСАЙНС, 2016. – С. 280–289.
G.K. Pyrkova
LEGAL REGULATION OF INSURANCE OF INVESTMENT RISKS
IN THE RUSSIAN FEDERATION
Annotation: the approach to revealing the essence of investment risk and the possibili-
ty of its concretization for the purpose of implementing insurance protection is implemented
in the article, which will make it possible to increase the attractiveness of investment activity.
Keywords: insurance, business risks, financial risks, investment risks.

73
УДК 364.3
Л.М. Сафина
1
РИСКИ ЗАНЯТОСТИ И УПРАВЛЕНИЕ ИМИ г. Казань, Институт управления, экономики и финансов КФУ Аннотация в статье рассмотрены основные подходы к управлению риском занятости. Ключевые слова риски занятости, страхование.
В современных условиях занятость как характеристика рынка труда претерпевает значительные изменения, обусловленные трансформацией социально-трудовых отношений в обществе. Изучение рисков занятости необходимо с позиции практики управления ими, совершенствования нор- мативно-правового регулирования. Традиционно в экономиках развитого типа регулирование и трансформация занятости, связанная с высвобождением значительных трудовых ресурсов, происходит в период кризиса, что требует значительной поддержки высвобождаемого населения системой социальной защиты. В условиях рыночной экономики наличие системы социального страхования обуславливается внутренними ее законами и предполагает непосредственное участие в социальной защите человека – и работодателя, и работника, и государства. Социальное страхование, являясь базовым элементом социальной защиты, выступает в рыночной экономике универсальным финансовым механизмом, позволяющим минимизировать и компенсировать последствия реализации социальных рисков для наемных работников, членов их семей и самозанятого населения. Посредством социального страхования государство решает не только проблемы социальной защиты работающих граждан, но и использует данный институт в целях повышения социально-экономической стабильности, гармонизации отношений в трудовых коллективах. Система социального страхования отличается от иных форм социальной защиты (социального обслуживания, личного страхования) тем, что в ее основе лежат потребности, которые могут с большой вероятностью возникнуть в будущем, и широким кругом социальных гарантий без проверки нуждаемости конкретного лица, которые реализуются путем осуществления обеспечения по социальному страхованию (те. социального обеспечения. Управление социальными рисками занятости, на наш взгляд, наименее разработанная область российского страхования. Общий подход к управлению социальными рисками представлен на рис. Наиболее значимым последствием реализации риска занятости для трудоспособного населения является потеря дохода (заработка) в связи с увольнением. Необходимо отметить, что в действующей системе социальной защиты работаю Сафина Л.М., 2017

74 щего населения слабо реализованы механизмы страховой защиты и поддержки работников в случае потери дохода (заработка) в связи с увольнением по независящим от него обстоятельствам. Рис. Управление социальными рисками
1 В настоящее время материальная поддержка безработных осуществляется на основе прямого (не страхового) государственного управления процессами борьбы с безработицей путем создания особого федерального органа исполнительной власти (ныне Министерство труда и социальной защиты РФ, который наделен бюджетными средствами и властными полномочиями для сокращения безработицы и организации выплаты незанятым гражданам пособий и компенсаций. Риски потери дохода физическим лицом относятся к финансовым рискам, страхование которых проводится страховыми компаниями при получении соответствующей лицензии на добровольной основе в рамках имущественного страхования. Доля такого страхования в России незначительна. Социальное страхование как метод управления социальными рисками
Этапы риск-менеджмента в социальном страховании определение цели управления минимизация риска возмещение и компенсация затрат анализ риска выявление риска выявление сопутствующих рисков получение информации оценка вероятности наступления риска выбор метода воздействия на риск метод отказа от риска метод снижения риска метод передачи риска метод принятия риска принятие управленческого решения применение методов контроль результатов финансирование мероприятий по управлению рисками текущий последующий организационный, правовой, экономический инструментарий социальное страхование

75 Таким образом в системе социального страхования как таковые страховые механизмы отсутствуют, а в системе коммерческого страхования они не нашли большого практического применения ввиду низкого спроса на страховой продукт. В перспективе, проблема управления рисками занятости будет только нарастать, т. к. тенденция нарастания гибких форм неполной занятости не позволит страховщикам использовать имеющиеся методики оценки рисков вынужденной потери работы для принятия их на страхование, а поддержка безработных государством будет ограничена бюджетными возможностями. Литература
1. Основы социального страхования / Н.В. Миропольская, Л.М. Сафина : учеб.- метод. пособие. Казань : Изд-во Казанского унта, 2016. – 112 с.
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   35

перейти в каталог файлов
связь с админом