МЕТОДИЧКА ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНК. Деньги кредит банки
 Скачать 1.3 Mb.
| Образовательный портал Как узнать результаты егэ Стихи про летний лагерь 3агадки для детей |
| Тема 2: Денежная система и ее характеристика. 2.1. Понятие, сущность и типы денежных систем Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая одновременно относительно самостоятельна. При организации денежных отношений в форме системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки. Объективные – это достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Субъективные – необходимость определения в законодательном порядке законных платежных средств, регламентация их обращения. Денежную систему можно рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном. С точки зрения функционального аспекта денежная система – это упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения. С точки зрения институционального аспекта – это совокупность институтов, создающих и регулирующих денежное обращение. На практике оба эти аспекта формируют единую денежную систему, выполняющую следующие функции:
Выполнение данных функций способствует обеспечению стабильности и эластичности денежной системы. Денежные системы сформировались во многих странах в 16-17вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. Однако отдельные ее элементы появились в более ранний исторический период. В зависимости от вида денег (в каком виде функционируют деньги - как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или - как знак стоимости) различают денежные системы двух типов:
При системе металлического денежного обращения выделяются два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм, в зависимости от того, сколько видов металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения. Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Эта система существовала в 16-17вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в 19в. Она не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на все товары. Существовали три разновидности биметаллизма:
При биметаллизме один металл оказывается оцениваемым выше его рыночной стоимости, а другой ниже. Это является подтверждением закона Гришема который гласит: монеты из обесценивающегося металла вытесняют из обращения монеты из другого металла, то есть худшие деньги вытесняют лучшие. Угроза полного вытеснения из обращения золотых монет явилась причиной введения золотого монометаллизма. В условиях монометаллизма излишек монет уходит из обращения и превращается в сокровища. А в случае потребности дополнительных денег для обслуживания оборота, в обращение поступает часть денег из сокровищ. В этом и состоит закон металлического денежного обращения - при постоянном перемещение денег из сферы обращения в сокровища и наоборот, количество денег находящихся в обращение равно количеству денег необходимых для обращения. Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла - и знаки стоимости и разменные монеты. Различают три разновидности золото монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный) стандарты. Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, незапрещенным движением золота между странами. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран. После окончания первой мировой войны вводятся урезанные формы золотого монометаллизма: золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция), при котором банкноты обменивались на золотые слитки, и золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929 – 1933гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не размениваемых на действительные деньги. Система бумажно-кредитных денег предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны. В 1944г. международная денежная система капитализма сформировалась в рамках мировой валютной системы на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме Бреттон-Вудская денежная система представляет собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. На смену Бреттон-Вудской денежной системе в 1976г. пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран - членов Международного валютного фонда (МВФ) в Кингстоне (о. Ямайка). Она отказалась от золота как всеобщего эквивалента и перешла к методу определения средневзвешенного курса корзины ведущих валют. После ратификации странами этого соглашения в апреле 1978г. были внесены изменения в устав МВФ. Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков характерны:
Классификация денежных систем может проводиться в зависимости от типа экономической системы: командно-административной экономики – ее особенности: сосредоточение наличного и безналичного денежного оборота в едином государственном банке; прямое директивное управление денежным оборотом; выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением Госплана экономического развития и др. И денежная система рыночной экономики – ее черты: децентрализация денежного оборота между различными банками; централизованное управление денежной системой в основном экономическими методами; прогнозное планирование денежного оборота и др.
Современные денежные системы представляют собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. Условно элементы можно разделить на 3 блока, которые функционируют в неразрывном единстве:
Элементами денежной системы являются: 1-й блок:
2-й блок:
3-й блок:
Принципы организации денежной системы:
Наименование денежной единицы – следующий элемент денежной системы. Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Как правило, она делится на мелкие кратные части. Все денежные знаки, монопольно эмитируемые центральным банком, есть законные платежные средства. Законные платежные средства – это денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приему в погашение долга на территории данного государства. Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги являются законными платежными средствами (например, иностранная валюта не является законным платежным средством). Виды и порядок обеспечения денежных знаков – государственным законодательством устанавливается, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, СКВ, ценные бумаги, гарантии Правительства и т.д.). Эмиссионный механизм – порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия. Структура денежной массы – рассматривается либо как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков. Порядок прогнозного планирования денежного оборота – включает систему прогнозных планов, органы, составляющие эти планы, совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов, задачи, решаемые с помощью каждого плана денежного оборота. Механизм денежно-кредитного регулирования – совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования (прямых и косвенных), права и обязанности органов денежно-кредитного регулирования. Порядок установления валютного курса или котировка валют - означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах других стран. Котировку проводят центральные банки. Она может быть официальной и свободной (рыночной). В настоящее время используют способ котировки, основанный на «корзине валют», при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзину». Порядок кассовой дисциплины – это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы.
Денежная система Российской Федерации – функционирует в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», определившим ее правовые основы. Эта денежная система относится к рыночному типу. Официальной денежной единицей – национальной валютой – в нашей стране является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком РФ и публикуется в печати. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории России принадлежит Банку России. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в Банке России. Центральный банк утверждает образцы банкнот и монет, которые обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а так же для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода. Платежи на территории РФ осуществляются посредством наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, чеки и т.д.). Федеральный закон «О национальной платежной системе» №161-ФЗ от 27.06.2011г. устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы. Национальная платежная система должна стать ключевым элементом формируемого в России международного финансового центра. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России ответственен за поддержание равновесия в сфере обращения. Он должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию денег. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, то есть предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. Тесты:
Виды денег Действительные Знаки стоимости - медные - металлические - серебряные монеты - эл. ср-ва платежа - золотые - кредитные (вексель, кред. карточка) -бумажные (казначейские билеты, банкноты, чек)
9. Покупательная способность денег: а) поднимается с ростом цен; б) может повышаться и понижаться; в) может возрасти со временем; г) всегда остается постоянной. 10. На стоимость золота влияет: а) внешний вид золота (слиток, гранулы, песок и т.д.); б) место добычи золота на земном шаре; в) количество золота в мире.  перейти в каталог файлов | Образовательный портал Как узнать результаты егэ Стихи про летний лагерь 3агадки для детей |