МЕТОДИЧКА ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНК. Деньги кредит банки
 Скачать 1.3 Mb.
| Образовательный портал Как узнать результаты егэ Стихи про летний лагерь 3агадки для детей |
Денежная эмиссия в анализируемый период в основном носила централизованный характер. По скольку вследствие нерегулярной работы транспорта возникали технические трудности в обеспечении от даленных мест денежными знаками, правительство санкционировало временный выпуск денежных знаков в Средней Азии, на Урале, в Сибири и в Архангельской области. В 1920 — 1921 гг. в Закавказье и Средней Азии возникли самостоятельные эмиссионные центры. Грузинская, Азербайджанская, Армянская, Бухар ская и Хорезмская республики, не входившие еще в состав СССР, имели самостоятельные денежные системы, хотя на их территориях денежные знаки РСФСР имели законную платежную силу. Сущест вование параллельных эмиссионных центров отри цательно сказывалось на состоянии денежного об ращения, усиливало обесценение денег. В условиях некоторого оживления торговли в 1921 году в роли всеобщего платежного средства помимо про мышленных и продовольственных товаров выступали золотые деньги дореволюционной чеканки, офи циально изъятые из обращения еще в годы первой мировой войны (так называемые царские деньги). Они возвратились в хозяйственный оборот сначала в За кавказье, портовых городах, на Украине, Дальнем Востоке, а затем и в центральных губерниях. Проникновение в оборот золотых монет царской чеканки создало угрозу вытеснения из обращения советских денежных знаков (совзнаков). Чтобы уст ранить возможность стихийного перехода к нерегу лируемому государством металлическому обраще нию, необходимо было стабилизировать рубль, то есть срочно провести денежную реформу. Денежная реформа 1922 — 1924 гг. В качестве подготовки к реформе денежного об ращения для упрощения денежного учета в ноябре 1921 года и декабре 1922 года были проведены две дено минации, то есть уменьшено номинальное выраже ние вновь выпускаемых денежных знаков. Во время первой деноминации, когда были выпущены в обра щение «знаки 1922 года», они обменивались на кре дитные билеты и расчетные знаки всех прежних выпусков в соотношении 10 000 : 1; во время второй деноминации денежные «знаки 1922 года» обмени вались на новые «знаки 1923 года» в соотношении 100 : 1. В ходе подготовительной работы по проведению денежной реформы Госбанк начал скупать драго ценные металлы и устойчивую иностранную валю ту с целью создания их резерва. На первом этапе денежной реформы 1922 — 1924 гг. в октябре 1922 года в обращение был введен черво нец — банковский билет Государственного банка РСФСР. Главной целью его выпуска являлось со здание средств для коммерческих операций Госбанка. Банкноты выпускались в порядке краткосрочного кредитования промышленности и торговли, по по гашении кредитов они возвращались в банк. Банковские билеты были на 25% обеспечены золотом, а остальная часть — краткосрочными векселями и лег кореализуемыми товарами. Выпущенные банков ские билеты имели золотое содержание. Черво нец приравнивался к дореволюционной золотой десятирублевой монете, то есть был равен 7,74234 г чистого золота. Банковские билеты отличались довольно высокой купюрностью: 10, 25, 50 и 100 червонцев, соответ ствовавших 100, 250, 500 и 1000 рублям. В октябре 1922 г. банковские билеты стали выпускаться до стоинством в 1, 2, 3, 5, 10, 25 и 50 червонцев. Помимо своего основного предназначения черво нец применялся для уплаты государственных нало гов и сборов в тех случаях, когда платежи были вы ражены в золотых рублях, а иногда — в качестве ценной бумаги. Червонец являлся практически конвертируемой валютой: он котировался в иностранной валюте и золоте на внутренних и международных биржах, сво бодно ввозился и вывозился за границу. Выпущенные банковские билеты — червонцы удов летворяли потребности экономики того времени в устойчивых средствах обращения, поэтому мо неты царской чеканки и иностранная валюта стали постепенно исчезать из обращения. Параллельно с червонцем вплоть до 1924 года про должали обращаться также и совзнаки, выпускав шиеся Наркомфином. Таким образом, в стране дейст вовала система параллельного обращения двух ва лют: устойчивой (червонцы) и обесценивавшейся (сов знаки). Это не могло не подрывать денежную систе му: чем больше червонец использовался в обороте, тем сильнее сужалась сфера обращения совзнака. Резкое колебание курса совзнака по отношению к червонцу способствовало развитию товарной спеку ляции, негативно отражалось на финансовом поло жении предприятий. Вплоть до 1924 года червонцы об ращались исключительно в городе — в деревне имели хождение совзнаки, в связи с чем денежные доходы и накопления крестьян стремительно обесценива лись. В целях освобождения от этого «эмиссионного налога» крестьяне сокращали реализацию своих про дуктов на совзнаки, возникла реальная опасность экономической изоляции деревни от города. Все это обусловило необходимость перехода к единой устойчивой валюте, что означало завершение де нежной реформы. В марте-апреле 1924 года выпуск совзнаков был прекращен. Совзнаки выкупались в соотношении 1 рубль государственных казначейских билетов: 50 тысяч рублей образца 1923 года или 50 миллиардов рублей образца до деноминации. В обращение пос тупили государственные казначейские билеты до стоинством 1, 3, 5 рублей золотом, а также серебря ная и медная монеты. Новым платежным знакам присваивалась сила законных платежных средств. Эмиссия казначейских билетов не могла превышать половину совокупного объема выпущенных в обра щение банкнот Госбанка. Между казначейскими руб лями и банковскими билетами было установлено твер дое соотношение: 1 червонец = 10 рублям. Денежная реформа 1922 — 1924 гг. имела важ ные положительные результаты: -восстановление единой денежной системы стра ны. В обращение поступила устойчивая валюта, обес печивающая восстановление экономики; -падение цен на ряд товаров. Индекс розничных цен снизился с 212,6 в марте 1924 года (100% — в 1913 г.) до 196,6 в декабре того же года; -устранение опасности внедрения в обращение иност ранной валюты и монет царской чеканки; -устранение опасности экономической изоляции де ревни от города в результате упразднения обесце нивавшегося совзнака; -укрепление экономической связи между сельским хозяйством и промышленностью; создание условий для широкого использования экономических рычагов (цены, торговля, кредит, налог) в целях подъема и развития сельского хозяйства; -стимулирование подъема производительности труда на базе дифференцированной по результатам тру да денежной оплаты; -обеспечение реальной основы для действенного пла нового руководства народным хозяйством; -создание условий для сбалансированности денежных доходов и расходов населения и на этой основе про порциональности между денежной массой в обра щении в новой валюте и объемом товарооборота в денежном выражении; -создание прочной основы для расширения кредит ных, расчетных и кассовых операций банков. С уп рочнением денежного обращения были устранены препятствия к развитию кредитных отношений в хо зяйстве и мобилизации банками временно свобод ных денежных средств; -создание предпосылок для укрепления связи с ми ровой экономикой. Особенностью денежной реформы 1922 — 1924 гг. явилось то, что она была проведена без использова ния иностранных займов. Восстановление кредитной системы в начале 20-х гг. Как уже было сказано, первым, шагом в области восстановления кредитной системы было создание в октябре 1921 года Государственного банка РСФСР, первоначальными функциями которого являлись: -мобилизация денежных накоплений в целях со здания источника кредитования восстанавливающейся экономики; -предоставление кредитов кооперации и другим ор ганизациям, осуществлявшим торговые операции; -выполнение несвойственных для центрального банка операций с учетом особенностей того периода: про дажа принятых на комиссию товаров государствен ных и кооперативных организаций, приобретение товаров за свой счет в целях их дальнейшей реализа ции, продажа товаров, полученных в погашение ссуд, активное участие в заготовке и реализации хлеба. Наряду с Госбанком были созданы банки, подраз делявшиеся по форме собственности на государствен ные, кооперативные и государственно-капиталистические (смешанные). Как правило, это были спе циализированные банки долго- и краткосрочного кре дитования, предоставляющие ссуды различным от раслям экономики. Государственные банки были специализированы по отраслевому принципу. Так, Банк потребитель ской кооперации (Покобанк) осуществлял кредит ное и расчетное обслуживание предприятий и орга низаций потребительской кооперации, Торгово-про мышленный банк (Промбанк) — долгосрочное кре дитование государственной промышленности, тран спорта, внешней и внутренней торговли, Цент ральный сельхозбанк — кредитование сельскохо зяйственной кооперации и единоличного крестьян ства, Центральный банк коммунального хозяй ства и жилищного строительства (Цекомбанк) — кратко- и долгосрочное кредитование местных го сударственных коммунальных предприятий, жилищ ной кооперации, частных домовладельцев, терри ториальные банки — кредитование местной тор говли и промышленности (Дальневосточный банк пре доставлял краткосрочные кредиты золотодобываю щей промышленности и банковскому обслуживанию торговли с Китаем; Среднеазиатский коммерческий банк, предназначавшийся для кредитования эконо мики среднеазиатских республик, в дальнейшем пере ориентировался на предоставление кредитов мест ной промышленности и коммунальному хозяйству). Существование мелкотоварного и частнокапита листического кредита обусловило необходимость создания кооперативных банков, кредитной коопе рации и обществ взаимного кредита. Развитие кре дитной кооперации имело важное значение для восстановления сельского хозяйства. Низовой кредит ной структурой являлись кредитные товарищества, предоставлявшие ссуды своим членам на закупку рабочего скота, сельскохозяйственного ин вентаря, минеральных удобрений и другие цели. В губерниях были образованы общества сель скохозяйственного кредита, являвшиеся местными сельскохозяйственными банками, созданными на паевой основе. Их пайщиками были государствен ные организации, кредитные и сельскохозяйствен ные кооперативы и единоличные крестьяне. Широко распространенные общества взаимного кредита предназначались для кредитования част ной промышленности и торговли, городских коопе рированных ремесленников и кустарей. Наздор за их деятельностью осуществлял Наркомфин, а конт роль за кредитными операциями — Госбанк. В функ ции Наркомфина входило решение вопроса об орга низации новых обществ и ликвидации существующих в случае нарушения ими устава или осуществле ния спекулятивных операций, определение разме ра кредитов, предоставляемых членам обществ, ус тановление минимального уровня процента по ссудным операциям. Для обслуживания кредитной кооперации были уч реждены государственный сельскохозяйственный банк и республиканские банки. В 20-е гг. на территории страны функционирова ли два смешанных государственно-капиталисти ческих банка. Российский коммерческий банк, со зданный в 1922 году в форме акционерного общества с участием шведского капитала, первоначально пред назначался для кредитования внешней торговли, однако это направление его деятельности широкого развития не получило, и его функции заключались в преимущественном кредитовании внутренней част ной торговли. В 1924 году акции шведских держателей были выкуплены советскими организациями. Половина акций другого смешанного банка — Юго-Восточного коммерческого банка, созданного в 1922году, принадлежала Госбанку РСФСР, другая часть — частным держателям. Банк предоставлял кредиты предприятиям и хозяйственным организациям, на ходящимся под контролем государства. Создание смешанных государственно-частных кре дитных учреждений преследовало цель предоста вить их капиталы в распоряжение государства. В 1922 году для обслуживания населения были со зданы сберегательные кассы. Прием вкладов про изводился в «золотом исчислении», то есть вклады выплачивались по курсу золотого рубля, установ ленного на день выплаты, — таким образом вклады населения страховались от обесценения. Все вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что в первой половине 20-х гг. XX в. в стране сформировалась довольно разветвленная сеть бан ковских учреждений, состоявшая из Государствен ного банка и специализированных кредитных уч реждений. Несмотря на наличие многих звеньев в кредитной системе, в ее основу был положен прин цип единства и централизации: -доминирующая роль Госбанка в кредитной системе; проведение единой для всех банков государственной кредитной политики; -руководство всей банковской системой Наркомфином и контроль за деятельностью банков, проводимый Госбанком. Создание банковской системы было осуществлено целиком за счет внутренних ресурсов страны. Реорганизация системы кредитования в 1921 — 1928 гг. Во второй половине 20-х гг. XX в. в кредитно-денеж ной системе страны отмечалось два самостоятель ных, но в конечном счете взаимосвязанных процес са: нарастание трудностей и противоречий и тен денция к централизации управления кредитом. Наблюдались трудности в реализации мер по поддержанию устойчивости червонца на внут реннем рынке.Развивающаяся промышленность и торговля нуждались в кредитах во все возрастаю щих масштабах. В то же время Наркомфин и Гос банк в целях сдерживания инфляции и поддержа ния устойчивости червонца старались сдерживать кредитную эмиссию. Так, в 1926 году экономика стра ны испытывала серьезные трудности в связи с проведением кредитной рестрикции, то есть сок ращения объема ссуд в целях предотвращения рос та денежной массы в обращении. После отказа от политики кредитной рестрикции в 1927 году Госбанк перешел к политике широкой кредитной экспансии. В результате кредитная эмиссия перестала соответст вовать реальным накоплениям и начала привлекать в народное хозяйство денежные знаки, в связи с чем с середины 1925 году началось падение курса червон ца. Для его поддержания требовалось постоянное по полнение рынка валютными ценностями. Со второй половины 1926 году были запрещены купля-продажа иностранной валюты на внутреннем рынке и (вско ре) ввоз и вывоз советской валюты за границу. Тенденция к централизации управлением кре дитом неизбежно приводила к вымыванию его ком мерческих основ, превращению в разновидность цент рализованного финансирования. Централизация управления кредитом была непос редственно связана и обусловлена ростом центра лизации управления промышленностью со сто роны синдикатов (промышленных объединений): Всероссийский текстильный синдикат, Продасиликат, Масложирсиндикат получали 100% банковских кредитов, выделенных соответствующим отраслям; в других сферах экономики синдикаты также акку мулировали 60 — 80% объема кредитов. Сосредоточение у синдикатов контроля над свя зями промышленности с банками обусловило ха рактер реорганизации кредитной системы в 1927—1929 гг., которая проводилась по следующим на правлениям: жесткое закрепление клиентов за банками; каждая хозяйственная организация была прикреп лена к определенному банку, в котором она должна была держать счет и получать кредиты; лишение банков оперативной самостоятель ности (оперативное право управления всей банков ской системой было передано Госбанку); разграничение краткосрочного и долгосрочного кредитов. До февраля 1925 года Промбанк и Элект робанк наряду с Госбанком предоставляли промыш ленности долго- и краткосрочные кредиты. Затем краткосрочные кредитные операции были переда ны Госбанку, а долгосрочные — Банку долгосрочно го кредитования промышленности и электрохозяй ства, объединившему Промбанк и Электробанк; снижение роли фондовых бирж и переход на бюджетное финансирование. В 20-е гг. была пред принята попытка наладить функционирование фон довых бирж, на которых обращались в основном только облигации государственных займов. Во второй поло вине 20-х гг., с превращением государственных займов из добровольных в морально-принудительные, су ществование фондовых бирж потеряло смысл. Ос новным источником долгосрочного кредита стал го сударственный бюджет; введение квартальных планов краткосрочно го кредитования, предусматривавших жесткое по квартальное планирование ссуд каждому клиенту. Все это означало ликвидацию специфических кредитных функций банков и превращение бан ковского кредитования в разновидность государст венного финансирования. По мере дальнейшего развития индустриализа ции и коллективизации сельского хозяйства выяви лась необходимость перестройки системы кредито вания. Существовавшие формы распределения кре дитов стали препятствовать планомерному распределению и использованию денежных ресурсов. Вза имное коммерческое кредитование тормозило пла новую организацию оборотных средств предприя тий, давало возможность прибегать к внеплановым источникам финансирования. Политика коммерчес кого кредитования затрудняла использование кре дита в качестве инструмента внедрения хозрасчета и контроля за работой предприятий, развитие кре дитного планирования, тормозило переход к прямо му планированию денежного обращения. В то же время существовали объективные предпосылки для проведения кредитной реформы: почти полное вытеснение частного капитала из про мышленности и торговли; быстрый рост социалистического сектора в сель ском хозяйстве; усиление роли финансово-кредитной системы в пла новом распределении денежных накоплений; повышение роли Госбанка как центрального зве на кредитной системы; расширение прямого целевого кредитования; развитие во внутрипромышленном обороте безна личных расчетов через банки. Кредитная реформа 1930 — 1932 гг. Кредитная реформа 1930 года преследовала две глав ные цели: установление принципа демократичес кого централизма в работе банков и концентрация кредитного, расчетного и кассового обслуживания народного хозяйства в одном общенациональном банке. Исходя из этих целей реформа проводилась по сле дующим направлениям: ликвидация взаимного товарного кредитования и замена коммерческого кредита банковским; сосредоточение в одном государственном банке — Госбанке — ресурсов для краткосрочного кредито вания; превращение безналичных расчетов, осуществляв шихся с помощью банков, в основной вид денежных расчетов между предприятиями и организациями при минимальном использовании наличных денег в расчетах; перестройка банковского аппарата по функциональ ному признаку с четким разграничением функции по краткосрочному кредитованию производства и дол госрочному кредитованию капитальных вложений. В 1930 году Госбанку были переданы краткосрочные операции кооперативных банков, преобразованных в банки долгосрочных вложений. На базе Централь ного сельскохозяйственного банка СССР был орга низован Всесоюзный сельскохозяйственный коопе ративно-колхозный банк. В дальнейшем все операции по кредитованию сельского хозяйства перешли к Госбанку. На основе сельскохозяйственных кредит ных товариществ были созданы отделения Госбан ка практически во всех районах страны. Таким образом, Госбанк превратился в институт краткосрочного кредитования, расчетный и кас совый центр. Кредитная реформа проводилась в тесной связи с реорганизацией управления промышленностью и пе реводом предприятий на хозяйственный расчет, пе рестройкой системы товарооборота, налоговой ре формой. Давая оценку кредитной реформе 1930 года, следует отметить, что она была оторвана от реальности по своей идеологии и организационным принципам и создала ситуацию, при которой хозяйство не смогло функционировать нормально. Резко возросли незаказанные, некомплектные поставки, катастрофически повысилась кредитная эмиссия. В 1931 — 1932 гг. в кредитную реформу были внесены исправления: предприятия стали наделяться собственными оборотными средствами за счет предо ставляемых Госбанком кредитов, которые погаша лись выплатами из госбюджета в течение 1932 —1938 гг.; собственные и заемные средства стали раз граничиваться на расчетном и ссудном счетах, открываемых банком каждому хозрасчетному предпри ятию; вместо автоматической оплаты поставщиков основной формой расчетов стал акцепт — перечис ление средств на счет поставщика после получения согласия со стороны покупателя оплатить отгружен ный товар; было отменено кредитование «под план», дававшее практически неограниченную возможность накачивания кредитов в экономику. С мая 1932 года финансирование и кредитование ка питальных затрат стали осуществляться четырьмя всесоюзными банками долгосрочных вложений: Всекобанком, Промбанком, Сельхозбанком и Центробан ком. Образованная в 30-е гг. кредитная система просу ществовала до 1988 года. Денежная реформа 1947 г. За годы второй мировой войны резко возросла эмис сия денег, используемых на покрытие военных рас ходов, произошло перераспределение денежных до ходов между городом и деревней в пользу послед ней, резко возросли розничные цены, вновь были введены карточки и коммерческая торговля. Послед ствия войны в денежном обращении были ликвиди рованы в ходе денежной реформы 1947 года. Денежная реформа заключалась в обмене нахо дившихся в обращении денег на вновь выпущен ные денежные знаки и переоценке денежных на коплений в форме займов и вкладов в сберега тельные кассы. Наличные деньги обменивались в соотношении 10 : 1, а вклады в сберегательных кас сах до 3 тысяч рублей не подлежали переоценке. Суммы вкладов от 3 тысяч рублей до 10 тысяч рублей переоце нивались в соотношении 3 : 2, а свыше 10 тысяч руб лей — 2:1. Денежные средства кооперативных пред приятий на счетах в банках подлежали обмену ис ходя из соотношения 5 : 4, а денежные средства го сударственных предприятий и организаций сохра нились без изменения. Важная особенность реформы заключалась в том, что заработная плата, пенсии, стипендии, доходы колхозов и колхозников от государственных загото вок продолжали выплачиваться в новых деньгах в прежних размерах, что означало повышение реальных доходов трудящихся.  перейти в каталог файлов | Образовательный портал Как узнать результаты егэ Стихи про летний лагерь 3агадки для детей |